Опубликовано: 21.09.2018

          Одной из главных проблем, с которой сталкиваются многие предприниматели, является недостаточность залогового обеспечения для оформления банковского кредита. Снять остроту ситуации призван « Фонд развития предпринимательства Республики Саха (Якутия)» о работе которого мы поговорили с начальником отдела гарантий Жанной Сидоровой. Жанна Владимировна Сидорова, начальник отдела гарантий Фонда развития предпринимательства РС (Я) — Жанна Владимировна, какие задачи призван решить «Фонд развития предпринимательства Республики Саха (Якутия)»? — Главной целью нашей работы на территории республики является содействие развитию кредитования субъектов малого и среднего бизнеса посредством предоставления поручительств по кредитным договорам и банковским гарантиям. По сути, это одна из мер государственной поддержки предпринимателей, испытывающих дефицит залогового обеспечения для привлечения кредитных ресурсов. Иными словами, Фонд призван  работать как дополнение к банковскому сектору. Кредитные организации находятся под влиянием законодательства и нормативов Центробанка, которые требуют закрывать определенные риски и принимать в залог определенное обеспечение. Но возникает ситуация, когда залогового обеспечения недостаточно для выдачи заемщику необходимой суммы. Для этих целей и были созданы Гарантийные фонды – как «палочка-выручалочка» для определенного сегмента предпринимателей В России работают 84 регио­нальных гарантийных фонда, и  фонд республики стабильно входит в тройку лидеров среди регио­нальных гарантийных организаций Дальневосточного Федерального округа  по объему привлеченных кредитных ресурсов и  выданных поручительств. —Так же Фондом в определенной степени решается проблема  доступности к финансовым ресурсам за счет предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства микрозаймов в размере до 3 млн.руб. Микрозаймы за все время работы предоставлены 2573 субъектам малого и среднего предпринимательства  на общую сумму 2049,62 млн.руб., из них 495,55 млн.руб. были привлечены по агентским договорам с «МСП Банком» (АО), что дало возможность поддержать дополнительно 606 предпринимателей. — Каких показателей добился Фонд по направлению гарантийной деятельности, и какие изменения происходят  в этой сфере деятельности? Общий объем поручительств, предоставленных Фондом за период работы, достиг 3142,01 млн. руб. (поручительство получили 610 предпринимателей). Объем привлеченных кредитов составил 5898,17 млн. руб., то есть на каждый рубль бюджетных средств, привлечено 15,52 рублей банковских кредитов. Поручительство предоставляется на возмездной основе. Хорошей новостью является то, что Фондом снижена ставка  комиссионного вознаграждения до полутора процента   для субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории республики в сфере производства и услуг.  Существенно увеличен срок действия договора поручительства до 10 лет, что дает возможность предоставлять поручительство по инвестиционным проектам, требующим большого срока реализации. — С какими банками, лизинговыми компаниями  сотрудничает Фонд и  какая роль  в Национальной гарантийной системе региональных гарантийных организаций? На данный момент заключены соглашения о сотрудничестве по программам предоставления поручительства со следующими банками -партнерами: Сбербанк России №8603, АКБ «Алмазэргиэнбанк» (АО),  «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), ВТБ  (ПАО), «Солид Банк» ( АО) и «МСП –Банк» (АО). Так же заключены соглашения с лизинговыми компаниями: Республиканская лизинговая компания «Республики Татарстан» (АО), «Транслизинг» (АО). Общий лимит поручительств на 2018 год утвержден в размере 1 326, 51 млн.руб. Кроме этого в  2016 году Министерством экономического развития Российской Федерации разработана и внедрена трехуровневая целевая модель оказания гарантийной поддержки субъектам малого и среднего предпринимкательства: АО «Корпорация «МСП» / АО «МСП Банк» / региональные гарантийные организации (РГО) -на территории республики Саха (Якутия) данной организацией является  «Фонд развития предпринимательства Республики Саха (Якутия)». Уровни лимитов поддержки Национальной Гарантийной Системы представлены в следующей градации: Корпорация МСП (АО) лимит поддержки  от 100 млн.руб. МСП Банк (АО) лимит поддержки от 25до 100 млн.руб. Региональные гарантийные организации или «Фонд развития предпринимательства Республики Саха (Якутия)» лимит поддержки на одного субъекта малого и среднего предпринимательства до 25 млн.руб. по одной сделке или 31,9 млн.руб. по нескольким сделкам. Фонд ежегодно проходит аккредитацию в «Корпорации МСП» (АО) на соответствие требованиям деятельности гарантийных организаций. — Что представитель малого или среднего бизнеса должен сделать, чтобы получить  гарантийную поддержку  Фонда? Поддержкой могут воспользоваться субъекты малого и среднего предпринимательства, соответствующие требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации, с учетом ограничений, установленных частями 3 и 4 статьи 14 Закона о развитии МСП. ШАГ 1.    Обратиться в любой банк-партнер Фонда и предоставить в банк документы в соответствие с требованиями выбранного заемщиком банка. ШАГ 2.    При обращении за кредитом (банковской гарантией) заемщик может проинформировать банк-партнер о желании воспользоваться поручительством Фонда, никаких дополнительных формальностей при этом выполнять не нужно. ШАГ 3.  В случае принятия банком положительного решения о финансировании заемщика, но при недостаточном залоговом обеспечении, заемщику совместно с банком, необходимо составить стандартную заявку на поручительство Фонда, которую банк вместе с необходимым пакетом документов направляет в Фонд. ШАГ 4.  Фонд в срок до трех рабочих дней рассматривает заявку и документы, при положительном решении заключается трехсторонний договор между Фондом, банком и заемщиком. Преимущества механизма гарантийной поддержки очевидны : Возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии собственного достаточного обеспечения. Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства). Отсутствие необходимости сбора документов для Фонда (документы в Фонд представляются банком из числа полученных от субъекта предпринимательства; субъект малого (среднего) предпринимательства подписывает только совместную с банком заявку на предоставление поручительства Фонда (по типовой форме) и в случае принятия положительного решения — договор поручительства (по типовой форме). Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок от 3 до 5 рабочих дней после поступления заявки и полного пакета документа на предоставление поручительства). Критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными (размещены на сайте Фонда fonsakha.ru) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита (банковской гарантии) самих банков. Преимущества при получении поручительства Фонда по кредитным договорам для субъектов малого (среднего) предпринимательства занятых в сферах инноваций и производства, в том числе строительства, архитектуры, изыскательства, а так же в сферах здравоохранения, предоставления социальных услуг, образования и ремесленничества, сельхозпроизводители. Гибкий подход к обеспечению Заемщика (принимается любое обеспечение в размере не менее 30 % от суммы кредита (банковской гарантии) и процентов за их использование, которое будет одобрено Банком).  — Как финансовый кризис отразился на вашей деятельности: какие изменения произошли в партнерской сети? На данный момент Фонд входит в ТОП-10 фондов в Российской Федерации по эффективности использования гарантийного капитала.  По итогам полугодия 2018 года коэффициент эффективности составляет 2,2 при значении критерия не ниже 1,5. Стоит отметить сокращение сети банков партнеров с 11 банков -партнеров до 6 участников, что существенно влияет на объем выдаваемых гарантий и снижает доступность к кредитным ресурсам субъектам малого и среднего предпринимательства. Поэтому основной задачей Фонда является привлечение новых партнеров. Так в июне этого года  было подписано соглашение с « Региональной лизинговой компанией Республики Татарстан» (АО), где основным учредителем является «Корпорация МСП» (АО), что дало возможность субъекту малого предпринимательства из г.Мирный (моногород) заключить лизинговый договор в сумме 79 млн.руб. с поручительством Фонда в размере 25 млн.руб. для приобретения аппарата МРТ по льготной ставке 8% годовых на 60 месяцев. Начинает работу « Региональная  лизинговая компания Республики Саха (Якутия)» (АО), где одним из  учредителей так же является «Корпорация МСП» (АО), рассматривается вопрос о заключении соглашения о сотрудничестве, что даст возможность субъектам малого и среднего предпринимательства республики получать оборудование по договору лизинга по льготным ставкам 6-8%. В планах возобновить партнерские отношения с «Россельхозбанком» (АО) и привлечь новый банк- партнер «Совкомбанк» (ПАО). По данным ЦБ за 2017 год, на рынке кредитования сегмент малого и среднего бизнеса остается лидером и по уровню просроченной задолженности – 14% в среднем по Российской Федерации. В Фонде с 2017 года с целью снижения уровня просроченных кредитов ведется   анализ  рисков  вновь поступающих заявок. Введена единая форма договоров поручительства для всех гарантийных организаций, что дает возможность вести гарантийную деятельность в едином нормативном и юридическом поле с банками –партнерами и лизинговыми компаниями. Что касается процента одобрения поступающих заявок, то он у нас достаточно высок: 97%. Мы доверяем нашим банкам-партнерам в оценке заемщиков, но на отдельные параметры смотрим дополнительно, в случае выявления проблем с высоким уровнем закредитованности, несоответствия заявленных данных по запрашиваемому кредиту, выручке и оборотам компании, информируем банки. — Как вы оцениваете уровень доступности заемного финансирования (в том числе долгосрочного) для субъектов малого и среднего предпринимательства? Какие факторы, на ваш взгляд, ограничивают доступ к финансированию? По мнению самих заемщиков, обращающихся в Фонд, доступность низкая или в лучшем случае средняя. И это говорят компании в принципе устойчивые, несколько лет работающие, с положительными результатами. А для начинающего бизнеса совсем немного шансов получить стороннее финансирование. Но надо признать, что и во всем мире начинающий бизнес развивается на собственные средства. Только передовые, высокотехнологичные, инновационные проекты имеют шанс привлечь венчурное финансирование, найти бизнес-ангела, но пока у нас таких возможных инвесторов крайне мало. В случае мер поддержки для начинающего бизнеса огромную роль играют микрозаймы предоставляемые Фондом в размере до 3 млн.руб. до 3 лет под ставку 6-8%. Так же следует отметить существенное ограничение в кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства, ведущие свою деятельность в районах республики. Пожалуй, только региональный банк АКБ  «Алмазэргиэнбанк» (АО) развивает и поддерживает объемы кредитования в районах и  является основным нашим банком- партером на протяжении всего периода сотрудничества.  — В завершение нашего разговора, расскажите немного о перспективах развития Фонда и гарантийной системы? Фонд хорошо зарекомендовал себя как структура  для развития и поддержки предпринимательства в регионе осуществляющая финансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства.  Для наших партнеров Фонд является отличным рычагом для увеличения объемов кредитования. Основные перспективы связаны с увеличением числа партнеров Фонда, в качестве партнеров возможно привлечение организаций инфраструктуры поддержки предпринимательства, таких как микрофинансовые организации, венчурные компании и т.д. Планируется участие в  совместных сделках по  продукту «согарантии» в рамках Национальной Гарантийной системы с «МСП-Банком» (АО) или «Корпорацией МСП» (АО). Фонд проходит  очередную аккредитацию в «Корпорации МСП» (АО) и ожидает докапитализацию в 2018 году. — Куда можно обратиться за консультацией при возникновении вопросов?

Для получения  консультации предприниматели могут обраться в Фонд: Адрес: РС (Я), г. Якутск, ул. Орджоникидзе, д.20, оф.321. Тел. 8 (4112) 42-52-36(гарантии), 42-52-37 факс. 8 (4112) 42-52-39, e-mail: fondsakha@inbox.ru